Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
Трудно представить идеальную картину мира, при которой каждый заемщик кредитного учреждения исполняет свои обязательства точно в срок и без явных нарушений.
Так или иначе, в силу непредвиденных обстоятельств или личных убеждений многие должники игнорируют свои кредитные обязательства. Большая часть из них элементарно теряет работу или источники дохода.
Однако, существуют и такие, которые целенаправленно и осознанно вступают в кредитные отношения с различными банками и микрофинансовыми организациями, а после скрываются от службы безопасности и коллекторов.
Это их стиль жизни. Они не имеют имущества, проживают в единственном жилье, которое по закону отобрать у них невозможно.
Итак, рассмотрим в данной статье, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Каковы реальные шансы выиграть подобное дело?
На основании чего суд примет заявление от банка?
Как правило, основанием для взыскания задолженности в судебном порядке является наступлений условий, предусмотренных кредитным договором. Прописаны они обычно в пункте «неисполнение условий договора».
Очевидно, что для того, чтобы банк обратился в суд, достаточно зафиксировать крупную или неоднократную просрочку по кредиту со стороны должника.
Банк обязан направлять в адрес должника претензии о погашении просрочки. Только после окончания срока на получение ответа на претензию банк может обратиться в суд.
Так как с увеличением срока просрочки кредита растут размеры штрафов и неустоек по нему, банк не торопится бежать в суд из меркантильных интересов.
Чем дольше Вы не будете погашать требования, тем больше банк потом получит с Вас финансовых средств.
Срок исковой давности по кредитному займу равен три года. Если другое не предусмотрено договором, именно в течение этого срока банк должен обратиться на судебный участок с иском.
Приказное производство
Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит? Банки имеют законное право обратиться в судебные инстанции с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника с просрочкой уже в 2-3 месяца.
Это очень удобный способ обращения взыскания, ведь он решается судьей самостоятельно без вызова сторон.
Важно: Сумма долга для обращения приказного взыскания составляет менее 500 тыс. руб.
Что будет, если банк обратился с заявлением о выдаче приказа? Вам в обязательном порядке должна быть отправлена на адрес копи заявления о вынесении судебного приказа.
Даже если Вы ее не получите, конверт вернется на судебный участок, и судебный приказ будет вынесен без Вашего уведомления.
Если судебный приказ вынесен, а Вы с ним не согласны:
- Придите в суд и получите копию судебного приказа;
- Ознакомьтесь с ним;
- Если не согласны с приказом, в течение 10 дней напишите заявление на отмену юридического документа;
- Если пропустили 10-дневный срок, напишите заявление о восстановлении пропущенного срока и отмене судебного приказа.
Исковое производство
Если сумма долга составляет более 500 тыс. рублей банк обязан обратиться с исковым заявлением в суд. Дело будет рассматривать районный суд, так как сумма исковых требований относится к его подсудности.
Также в ситуации, когда суд отменит судебный приказ по соответствующему заявлению должника, банк может повторно обратиться по данному кредиту в тот же суд, но уже с исковым заявлением.
Может ли банк подать в суд второй раз по одному кредиту, если по первому вынесено решение в рамках искового производства? Нет, не может, даже если суд отказал банку во взыскании.
Так как иск будет рассматриваться судом в обычном режиме, Вам обязательно направят копию искового заявления и повестку с вызовом в суд. Можно заранее подойти на судебный участок и ознакомиться с материалами дела, чтобы выработать грамотную защитную позицию.
Банк имеет право до судебного заседания или в рамках него заявить ходатайство о наложении обременения на имущество должника. Вам могут заблокировать счета, или в гости наведаются судебные приставы.
Должнику необходимо четко определить, чего он хочет достичь от суда в рамках рассмотрения дела. Можно ли договориться с банком, и как лучше это сделать?
Это могут быть следующие требования:
- Полный или частичный отказ от удовлетворения требований банка: снижение неустойки, освобождение от штрафов или комиссий.
- Компромиссные условия погашения задолженности.
Второй вариант может происходить в нескольких формах. По решению суда может быть предоставлена отсрочка или рассрочка платежа, а также заключено мировое соглашение.
Как заключить мировое соглашение? Для этого нужно заявить намерение о желании мирового урегулирования спора. Вы с банком составляете мировое соглашение, в котором прописывается порядок и сроки погашения полной суммы долга.
В случае неисполнения условий соглашения, банк имеет законное право повторно второй раз в суд с иском по этому же делу.
Переуступка требований
Сегодня банки страхуют свои риски договорами цессии. Не справляясь с большим потоком должников, банки включают в каждый кредитный договор право на продажу долга другим организациям. Как правило, клиенты, подписывая договор, не подозревают о таком ходе событий.
Многих интересует вопрос: может ли банк подать в суд, если прошло 3 года? Может. Во-первых, если он продал долг коллекторам, они имеют право взыскать долг после истечения срока давности.
Во-вторых, сами банки могут обратиться в суд даже после 3-летнего срока. Суд не будет применять исковую давность, если об этом не заявит ответчик. А ответчик, как правило, в суд и не приходит, так как является злостным неплательщиком.
Переуступка права требования долга рассматривается в рамках судебного заседания, повестка на которое в обязательном порядке направляется и должнику.
Не стоит пытаться перехитрить банк. Даже если в суде Вы заявите, что против переуступки, суд не примет во внимание просьбу ответчика, так как договором предусмотрено право цессии.
Многие должники уплачивают минимальные суммы в надежде, что банк не сможет обратить к ним взыскание.
Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей, к примеру? Банк здесь ничем не ограничен. Если 100 рублей не покрывают ежемесячный платеж, штрафы все равно будут начисляться.
Сумма в 100 рублей будет уходить только в счет погашения процентов. Тело кредита при этом так и останется не погашенным.
Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?
Даже если все обстоятельства против Вас, все же есть небольшая вероятность выигрыша в суде с банком. Вы можете одержать полную победу над банком или частично улучшить свое кредитное положение, если будете грамотно действовать в суде.
Итак, что можно сделать:
- Попытаться доказать наличие существенных нарушений со стороны банка, чтобы признать договор недействительным;
- Отменить незаконное взыскание комиссий банка по ранее выплаченным суммам;
- Расторгнуть коллективный договор страхования с возвратом уплаченной страховки;
- Снизить неустойку по кредиту до минимальных значений;
- Заключить мировое соглашение и получить рассрочку платежа.
Заявить о сроке исковой давности также можно, но для этого необходимо, чтобы в течение срока в 3 года никаких денежных поступлений в банк от Вас не происходило.
По потребительским кредитам суды считают срок исковой давности с даты окончания договора кредитования.
Обязательно обратитесь за помощью к опытному юристу, ведь выиграть противостояние с матерым банком в одиночку практически невозможно.
Каковы последствия вынесения решения судом в пользу банка?
Судебное решение по иску банка вступает в законную силу через месяц. Оно может быть обжаловано в апелляционном суде.
Если не удалось отстоять свои права в суде, и судья вынес решение в пользу банка о взыскании с Вас полной суммы долга, ждите следующих последствий:
- Приставы наведаются в гости, могут арестовать Ваше имущество.
- Имущество будет изъято и реализовано с торгов.
- Банк отнесет копию исполнительного листа на место Вашей работы. По нему могут взыскивать половину ежемесячной заработной платы в счет погашения долга.
- Если долг больше 500 тыс. руб., банк может инициировать процедуру банкротства физического лица.
Банкротство еще не так широко используется в российском праве. Поэтому банки, как правило, будут пытаться взыскать долг традиционными методами.
Единственное жилье у Вас отобрать никто не может, тем более если в нем проживают несовершеннолетние дети. Если в собственности отсутствует как-либо имущество, обратить на него взыскание банки также не смогут.
Если заработную плату Вы получаете неофициально наличными денежными средствами, ее также сложно отследить.
Всеми этими уловками активно пользуются должники, имеющие более одного кредита.
Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?
Если Вы не получали никаких повесток или иной судебной корреспонденции, если Вы намеренно игнорируете почту, приходящую на адрес регистрации, информацию о судах с Вашим участием можно узнать удаленно.
Электронные порталы, предоставляющие такую информацию в 2024 году, представлены в нескольких видах:
- Официальные сайты судов, в которых содержится информация о рассматриваемых делах. Чтобы узнать, фигурирует ли Ваша фамилия в каких-либо разбирательствах, нужно вбить ее в строке «поиск дел».
- УФССП. База судебных приставов содержит актуальную информацию об исполнительных производствах, относящихся к конкретным должникам.
- Сайт БКИ. Бюро кредитных историй также аккумулирует сведения о кредитах всех граждан РФ. Один раз в год запрос в БКИ может быть осуществлен бесплатно. Повторные попытки потребуют оплаты.
Внимательно читайте кредитный договор и сотрудничестве с коммерческим банком. Оставляя свою подпись в нем, Вы обрекаете себя на невыгодные условия сотрудничества и невозможность признания договора недействительным.
Не нужно отчаиваться, если банк подает на Вас в суд по кредиту. Существуют реальные способы разрешения конфликта интересов с банком, позволяющие не платить излишние и незаконные комиссии банку и защитить свое финансовое положение от произвола исполнительных служб.
Видео: Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?
Поделиться:
