Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, внесенные в качестве обязательных взносов?

Этот вопрос волнует многих, ведь в последние годы все больше российских граждан сталкивается с навязыванием банками дополнительных услуг.

Основания и сроки для расторжения договора

Договор страхования жизни чаще всего составляют при оформлении денежного займа. Он позволяет банковской организации компенсировать клиентскую задолженность при наступлении страхового случая (например, смерти клиента или получении ним 1 группы инвалидности).

Можно ли расторгнуть контракт? Согласно законодательным нормам (ст. 958 ГК РФ о Досрочном расторжении договора страхования) клиент вправе не только прекратить данное соглашение, но и потребовать возврата неиспользованной страховой премии (даже если она уже внесена на счет страховщика).

Если на момент расторжения документ уже начал действовать, сумма возврата будет уменьшена пропорционально тому количеству дней, в течение которых оказывалась страховая услуга. Эти пункты выступают одним из главных условий договорного обязательства.

К числу самых распространенных оснований для расторжения договора страхования жизни относятся:

• Низкая вероятность возникновения страховой ситуации;
• Невыполнение страхуемым лицом обязательств по оплате страховых платежей;
• Обоюдное решение сторон;
• Факт, доказывающий навязывание услуги страхования (например, при выдаче кредита в ВТБ или получении полиса автострахования ОСАГО);
• Исчезновение страхового риска из-за второстепенных факторов (банкротство страховщика или гибель страхового имущества);
• Реорганизация или ликвидация страховой компании;
• Желание клиента застраховать жизнь в другой организации;
• Признание договора страхования недействительным;
• Неправдивость информации, поданной страхуемым лицом при заключении контракта.

До недавних пор данный период составлял 5 дней с момента подписания контракта, но в 2018 году его длительность была увеличена до 14 рабочих дней.

Прекращение договорных отношений по окончанию «времени охлаждения» возможно только в тех случаях, когда в документе прописано соответствующее условие.

Порядок действий

Аннулирование договорного соглашения проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Подготовка документов

Для расторжения контракта о страховании жизни необходимо собрать такой пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ (оригинал и ксерокопия);
• Договор о страховании жизни (оригинал и дубликат);
• Бумаги, подтверждающие законность причин для отказа от сделки;
• Договор кредитования (если страховка является его частью).

Этап 2. Обращение в страховую компанию и оформление заявления

Заявление готовится в 3 экземплярах (один направляется в СК, второй оставляют себе, а третий приберегают для возможного судебного разбирательства) и содержит следующие данные:

• Название страхового агентства;
• Информация о клиенте (владельце полиса) – ФИО заявителя, а также место его постоянной прописки;
• Реквизиты соглашения;
• Номер полиса;
• Дата подписания договора;
• Дата окончания действия обязательств;
• Основания для прекращения договоренностей;
• Просьба о расторжении контракта и возврате денег за неиспользованное время (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
• Способ перечисления страховой суммы – банковский перевод, наличный или безналичный расчет;
• Дата и подпись заявителя.

Документы можно подать как при личной явке в страховую организацию, так и по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).

Не забудьте снять копию и заверить ее у получателя документов (его подпись + дата).

Этап 3. Рассмотрение обращения

На рассмотрение заявления и принятие решения у страховой компании есть не более 10 дней. По истечению этого срока организация обязана предоставить заявителю письменный ответ.

Этап 4. Прекращение договорных обязательств и произведение расчета

При возвращении денег необходимо учесть еще одно важное условие – сумма может быть не полной, так как банковское учреждение (в том числе и Росгосстрах) вправе взимать НДФЛ со всех физических лиц.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования невозможен в двух случаях – при составлении договора коллективного страхования (если страхователь и страховщик являются юридическими лицами) и если на момент подачи заявления произошла хотя бы одна страховая ситуация.

Как прекратить договорное соглашение по кредиту?

Расторжение договора страхования жизни по кредиту проводится в одностороннем порядке с незначительными финансовыми потерями или же совсем без них (при отсутствии страховой ситуации).

Единственное отличие от классической схемы состоит в том, что при преждевременном расторжении соглашения о страховании жизни по кредиту об этом нужно уведомить кредитную организацию.

Если СК отказывает в расторжении договора

Прекращение страховых обязательств является довольно сложной процедурой, поэтому СК часто отказывают клиентам.

Это происходит:

• При наступлении страхового случая;
• Если в заявлении о расторжении соглашения есть ошибки или недостоверные данные;
• Если в договоре не прописаны условия, на которых правоотношения могут быть аннулированы.

Если страховая организация отказывается от расторжения договоренностей без законных причин, клиент имеет полное право обратиться в арбитражный суд или написать претензионную жалобу в Центробанк России.

При этом к пакету документов необходимо приложить письменный ответ от страховщика на запрос клиента о прекращении соглашения. Судебный орган обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней.

Четко мотивированное прошение увеличивает шансы на успешный исход дела.

В заключение отметим, что страховые компании не должны настаивать на оформлении дополнительных услуг, однако на практике все происходит совсем наоборот.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательнее читайте текст предоставленного соглашения, консультируйтесь с квалифицированными специалистами и не бойтесь защищать свои интересы.