Как вернуть деньги за страховку после оформления кредита – условия расторжения договора
Страхование кредита не является обязательным пунктом в договоре и заключается только в том случае, если получатель кредита добровольно согласился воспользоваться этой банковской услугой.
Исключением являются ипотечные кредиты и некоторые виды автокредитования.
Условия страховки по кредиту
В идеале страховка должна служить защитой интересов обоих сторон – и заёмщика, и кредитора. Банк получает дополнительные гарантии возвращения кредита, а клиент – возможность избежать проблем, связанных с его погашением.
Страховые риски, которые обычно указываются при оформлении страхового соглашения:
- невозможность выплатить кредит в связи с изменением семейного положения, болезнью или увольнением с работы;
- временная, частичная или полная потеря трудоспособности, а также смерть человека, получившего кредит.
В случае наступления страхового случая премия (страховое возмещение) в полном размере используется на погашение долга. Заёмщик или лица, вступившие в права наследства, наличных денег не получают.
Очевидно, что страховка выгодна банку. Для заёмщика материальной выгоды нет, но есть возможность сохранить хорошую кредитную историю и заплатить долг, если возникнут какие-либо житейские трудности.
Тем не менее работники банков часто навязывают подобную услугу и клиент соглашается, надеясь на быстрое оформление кредита. На самом деле, решающего значения страхование займа не имеет, основными условиями для одобрения кредита являются заработная плата и материальное положение заёмщика.
Расторжение договора и возврат денег после оформления кредита
Согласно действующему законодательству (ФЗ №353 от 21.01.13) заёмщик может расторгнуть договор страхования в любой удобный для него момент.
Успев это сделать в течение календарного месяца (30 дней), вы получите обратно всю сумму (из неё вычтут только налог). Если позже – вам вернут около 50%, остальные деньги пойдут на оплату страхового сбора.
Заявление о расторжении договора должно составляться письменно и подаваться непосредственно страховой компании или её официальным представителям. В нём должны быть указаны:
- время и место оформления договора страхования;
- реквизиты, указанные в договоре;
- паспортные данные заёмщика;
- причины расторжения.
Если страховая компания ответит отказом, следует обращаться в суд.
Возврат денег после выплаты кредита
Вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту в полном объёме можно только в одном случае – если вы досрочно погасили кредит (в течение 1-2 месяцев). При таком развитии событий у страхователя нет никаких законных оснований отказать вам в выплате всей суммы (минус налоговый сбор).
Следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора сразу же после выплаты последнего взноса. Заёмщику необходимы:
- справка из банка, удостоверяющая закрытие кредита;
- паспорт;
- копия договора кредитования.
Основанием для частичного возвращения денег со страховки кредита является также прекращение действия кредитного договора в случае полного и своевременного погашения займа или по другим причинам. Сумма выплаты зависит от условий страхования.
Получить свои деньги заёмщик сможет только при наличии соответствующего пункта в соглашении. Обычно там прописано совсем другое – внесённая сумма является как бы оплатой за обеспечение банком своей же безопасности.
Чтобы иметь возможность получить деньги, потраченные на страхование, необходимо тщательно изучать текст договора.