Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

При выборе кредита нужно обдумывать не только условия его предоставления и программу, но и необходимость оформления страхового полиса.

Страхование кредита сведет к минимуму риски не только банковского учреждения, а и клиента. Но следует ознакомиться, в каких условиях она является обязательной и на что оказывает влияние, а так же, как можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

Банк предлагает оформить страховку практически при любом виде кредитования. Большинство клиентов боятся получить отказ и поэтому соглашаются. Но не все граждане знают о том, что от страховки можно отказаться.

Что следует знать

Но для заемщика это может иметь негативные последствия:

1. Отказ в кредитовании. Банковские учреждения во многих случаях отказывают в выдаче кредита именно по причине отсутствия страховки. В соответствии с законодательством, навязывание дополнительных услуг запрещено, исключением являются налоговые кредиты, для них наличие полиса обязательно. Банк не обязывается сообщать о причине отказа, но при отсутствии других аргументов, страховка является решающим фактором.
2. Заметное повышение процентной ставки по потребительскому кредиту. Некоторые банковские учреждения предлагают кредиты со страховкой и без. Но во втором случае ставка по кредиту может вырасти на 5-10 процентов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа, и они соглашаются на страховку. Хотя практика показывает, что кредит с повышенной ставкой может быть дешевле стоимости страховки.
3. Ужесточение кредитных условий. Банк может настойчиво предлагать оформлении страховки не только через повышение ставки, но и через уменьшение кредитного лимита. Увеличение или уменьшение длительности кредитного периода, требования дополнительного обеспечения.

Вместе с тем закон не запрещает расторжение страхового договора после его подписания. После получения кредита можно отказаться от страховки и вернуть потраченные средства. Но сумма возврата определяется в зависимости от момента обращения и условий страхования.

В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке

В соответствии с действующими нормативными актами, вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке возможно. А также, как уже упоминалось выше, сделать это можно сразу после получения средств в займы.

Если после заключения договора прошло меньше 30 дней, то взносы вернут полностью. Такой способ выбирают заемщики для того, чтобы увеличить ссуду, поскольку оплата полиса осуществляется банком и входит в сумму общего долга.

Страхование жизни производит дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». Для этого разработана специальная программа, которая направлена именно на заемщиков данного банка.

Стандартный вариант полиса предусматривает обеспечение по таким рискам:

1. Несчастный случай, который повлек инвалидность заемщика, что привело к потере его трудоспособности.
2. Смерть клиента.

Клиенты редко выбирают обеспечение для обычного кредита, поскольку он берется на непродолжительный срок, при котором подобные ситуации маловероятны.

Граждане предпочитают не оформлять или вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке.

Следует подробно рассмотреть ситуации, когда заемщик сможет вернуть уплаченную премию за страховку:

1. Человек заключил кредитный договор и договор страхования. Но спустя несколько дней он понял, что страховку ему навязали или просто осознал, что она ему не нужна. В таком случае следует взять свой договор и найти пункт, где будет указанно, в какой срок человек сможет расторгнуть договор без штрафных санкций. В основном этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает время, в течение которого можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.
2. Клиент досрочно погасил полную стоимость кредита. В таком случае, срок страхования по кредиту, который брал клиент, должен быть уменьшен пропорционально. Имеется в виду, если человек погасил кредит за два года, в два раза быстрее, ему обязаны вернуть 50% страховой премии. При этом стоит учитывать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее чем 50% страховки невозможен.

Понять, какую часть страховки человек сможет вернуть, можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора.

Когда возврат страховой части невозможен

Существуют ситуации, когда возврат страховки невозможен:

1. Человек полностью погасил кредит в соответствии с ежемесячными платежами. При этом считается, что срок договора страхования завершился вместе с внесением последнего платежа. Значит прошел весь риск кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. А по выплаченному кредиту Сбербанка страховку вернуть нельзя.
2. В договоре страхования, который подписал клиент, указывается, что его досрочное расторжение не является возможным. Такое случается, когда клиент невнимательно читает условия договора перед его подписанием.

Документы на возврат страховки

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, в страховую компанию нужно представить определенные документы, что доказывают факт получения кредита и факт приобретения страховки, а именно:

1. Заявление на возврат страховки. Пишется в свободной форме на имя страховой компании.
2. Копия паспорта.
3. Копия договора о кредите.
4. Справка об отсутствии долгов по форме банка.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Его форма произвольная, но следует внести некоторые данные в обязательном порядке:

• ФИО клиента;
• реквизиты страховой компании;
• указать нормативное основание для расторжения договора;
• номер кредитного договора;
• общую сумму договора, документально оформленную;
• единовременную компенсацию страховых премий;
• указать сумму, которая была получена заемщиком;
• размер страховой премии – разница между пунктом 2 и пунктом 4;
• размер компенсации, на которую претендует заемщик;
• дату внесения последнего платежа по кредиту;
• контакты для обратной связи;
• номер счета для перечисления средств.

Необходимо написать заявление в Сбербанк на возврат страховки по кредиту в двух экземплярах.

Процедура возврата

После составления соответствующего заявления, человек должен своевременно обратиться с ним в банк. С собой необходимо иметь подлинник кредитного договора, документ, который доказывает погашение долга с указанием даты последнего платежа и паспорт.

В банковском учреждении нужно зарегистрировать заявление у сотрудника, который отвечает за входящие документы. У человека должен остаться второй экземпляр, где указывается дата приема и ставится подпись работника, который принял документы.

Если истекает срок, который отведен на рассмотрение, стоит обратиться в банк. Как правило, после принятия решения и перерасчета, остаток средств перечисляется на счет, который указан в заявлении.

Сроки регистрации заявления непосредственно влияют на возврат страховки:

1. Кредит погашен и заявление зарегистрировано в срок до 30 дней со дня подписания договора – это наиболее выгодный вариант для клиента, поскольку возврату подлежи вся страховка.
2. Если заявление зарегистрировано не в 30 дней, но в пределах трех месяцев – можно вернуть только половину денежных средств.
3. В случае, когда прошло больше трех месяцев, то сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени, в течение которого имело место пользование кредитом.
4. Если клиент обратился с заявлением после закрытия ссуды, то страховку могут не вернуть. Но заемщик имеет право обратиться в судебные органы для рассмотрения вопроса.
5. Возврату не подлежит 13% подоходного налога.

Важные советы

Если человек планирует вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, рекомендуется обратить внимание на некоторые советы:

1. Возврат страховки по потребительскому кредиту гарантирован, если это допускается условиями договора.
2. Во многих случаях сотрудник банка пытается оттянуть сроки принятия заявления в работу. В такой ситуации необходимо требовать отказ в письменном виде.
3. Если кредит погашен досрочно, не нужно спешить расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии возможно только по действующему договору.

При оформлении кредита стоит понимать, что банковские учреждения всегда заинтересованы в том, чтобы застраховался объект кредитования или заемщик. Это является гарантией возврата собственных средств при наступлении страхового случая.

Но клиенты не всегда соглашаются на такую процедуру, поскольку она требует траты дополнительных денежных средств.

Сумма возврата определяется в соответствии с периодом, который прошел после приобретения полиса.