Обязательно ли страхование жизни при автокредите?
Накопить определенную сумму денег для покупки автомобиля удается далеко не всем. Поэтому многие приобретают машину в кредит. Банки предлагают множество вариантов по автокредитованию.
На первое место по выдаче кредитов банковские учреждения ставят тех заемщиков, которые не только страхуют автомобиль, но и оформляют страхование жизни при автокредите.
В 2024 году практически все банки дают кредит на машину при соблюдении обязательных условий. Одним из них является заключение договора КАСКО с аккредитованым или неаккредитованым страховщиком.
Такое требование является вполне обоснованным. Поскольку на что обратит взыскание банк при неуплате долга заемщиком, если автомобиль будет поврежден или украден.
Страхование жизни при автокредите – это гарантия для банка сохранности залогового имущества, если кредит не будет уплачен.
В большинстве случаев банковские учреждения требуют оформления личного страхования. Если человек не хочет этого делать, то кредит могут не предоставить. В таком случае, для автомобилистов актуальным является вопрос, обязательно ли страхование жизни при автокредите.
С какой целью оформляют страхование жизни
Страхование жизни и здоровья, что включено в основную сумму кредита является гарантией возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.
Страховку советуют оформлять из-за довольно нестабильной ситуации в стране. Нет гарантии того, что клиент через определенное время не потеряет постоянную работу и доход.
Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность в результате несчастного случая и страховки не будет, то его родным придется отдавать долг.
А в случае, когда страхование жизни будет оформлено, при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств компании страховщика. Именно это является основной причиной, по которой некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.
Заключая договор со страховой компанией очень важно говорить о себе только правду. Это позволит увеличить сумму полиса и защитит заемщика от отказа в выплате денег по автокредиту страховой компанией при наступлении страхового случая.
Обязательно ли страховать жизнь по автокредиту
Порядок предоставления автокредитов регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите».
Статья 7 этого закона предусматривает, что кредиторы при заключении сделки могут предлагать заемщику дополнительные услуги, в том числе и страхование жизни. Услуги подобного вида могут предоставляться как самим кредитором, так и сторонними организациями.
В вышеупомянутом законе также указано, что кредитор обязан предоставить клиенту право согласиться либо отказаться от предлагаемых дополнительных услуг.
Согласие или отказ нужно указать в заявлении на предоставление автокредита. Кроме того, законодательство обязывает банки оповещать заемщиков о стоимости дополнительных услуг.
Статья 7 ФЗ регламентирует, что кредитор вправе потребовать от клиента застраховать имущество от рисков, гибели или повреждения за свой счет. Это применяется, чтобы обеспечить выполнение обязательств заемщиком.
Если законом не предусмотрено заключение страхового контракта в обязательном порядке, то кредитор должен предоставить заемщику аналогичный кредит без требования к страхованию.
Страхования жизни при оформлении автокредита расценивается неоднозначно. На вопрос обязательно ли это делает существует однозначный ответ – нет.
Банковские учреждения не имеют права навязывать клиенту страхование – это должно осуществляться в добровольном порядке.
Если клиент с этим столкнулся и не желает заказывать услугу страхования, то он вправе обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем или решить данную проблему в судебном порядке.
Отказ от страхования жизни при автокредите
Человек имеет полное право отказаться страховать жизнь при оформлении автокредита. Для этого он должен указать такое желание в заявлении.
При этом важно учитывать, что вероятность одобрения кредита резко снижается. Гражданин может даже не знать, по какой причине ему отказали в займе. Поскольку ФЗ № 353 не обязывает кредитора сообщать о причинах отрицательного решения.
Если полис был уже приобретен, от него тоже можно отказаться. Статьей 958 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного расторжения контракта страхования.
Отказаться от страхования жизни при автокредите можно такими способами:
- Отстоять свое право в момент подписания документов. Если человек решительно настроен не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен обязательно сообщить об этом страховщику. В таком случае процентная ставка по кредитному договору будет выше.
- Письменное заявление в банк. В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, в соответствии с которым человек может расторгнуть договор страхования в том случае, если он досрочно погасит кредит. Иногда в договоре прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, к примеру, 3 месяца или полгода.
- Обратиться в суд. Данный способ отказа меньше всего подходит для заемщика. Довольно часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись и не всегда вчитывается в условия соглашения.
Если страховая компания отказывается предоставлять деньги и не реагирует на претензию заявителя, то заемщик имеет полное право подавать заявление в суд.
Таким образом, на вопрос, можно ли отказаться от страховки жизни, существует однозначный положительный ответ.
Возврат денег за полис страхования
Для многих автолюбителей не теряет актуальности вопрос, как вернуть страхование жизни по автокредиту. Возврат за страховку возможен, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему не одобрили бы кредит.
Можно попытаться вернуть деньги одним из способов:
- Обратиться в Роспотребнадзор. Когда договору не больше года данная инстанция рассмотрит заявку от потребителя. Если Роспотребнадзор сочтет, что в пунктах кредитного договора потребитель был ущемлен в своих правах, то страховую компанию обяжут вернуть деньги клиенту.
- Можно попытаться уладить вопрос о возврате денежных средств за страховку с самим банком. Для этого следует составить претензию в письменном виде.
- Обратиться в суд с жалобой на страховую компанию. Вместе с иском нужно представить ряд других документов: страховой полис, кредитный договор, подтверждение оплаты страховки.
В случае, когда суд станет на сторону клиента, то при полном расторжении договора страхования, он все равно получит не полную сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.
При досрочном погашении автокредита заемщик может попытаться вернуть денежные средства за страхование жизни через страховую компанию.
Прежде всего, человеку нужно обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику будут обязаны вернуть деньги, за минусом комиссии, которую страховая компания уже выплатила баку.
В соответствии со статьей 958 ГК РФ при досрочном аннулировании страхового договора по инициативе страхователя страховая премия возвращена не будет, если в договоре не указано иное условие.
Поэтому заемщику следует сразу предусмотреть возможные нюансы и помнить, что если в договоре не оговаривается возврат страховой премии, то при досрочном расторжении ее уже не вернуть.
Составление искового заявления
Если страховая компания не желает возвращать страховку по кредитному договору, который был расторгнут досрочно, и клиент не знает, как вернуть страхование жизни по автокредиту, то он должен обратиться в соответствующую инстанцию.
Чтобы суд принял жалобу истца, он должен составить исковое заявление. В нем нужно указать следующее:
- Наименование судебного органа.
- Данные истца.
- Наименование страховой компании.
- Номер и дату договора, условия соглашения.
- Описать требования.
Вместе с исковым заявлением необходимо представить копию договора удостоверенную нотариально.
Сколько стоит полис
В случае приобретения автомобиля в кредит, важно ознакомиться, сколько стоит страхование жизни. В 2024 году фиксированная сумма полиса при взятии автокредита не установлена.
Его стоимость зависит от многих факторов:
- Размера страховой суммы, что выдается при наступлении страхового случая.
- Периода страхования, страховка на длительный срок стоит меньше.
- Возраста и пола клиента. Для мужчин страховка обойдется дороже, чем для женщин. Поскольку после 40 лет человек переходит в группу риска, то стоимость полиса увеличивается примерно на 10 процентов.
- От того, чем занимается и увлекается человек, который страхуется.
- От состояния здоровья гражданина и наличия патологий.
В основном при оформлении полиса на жизнь клиента, учитывается только размер страховой суммы. Стоимость самого полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю, что может составлять 3, 5, 7, 10 и более процентов.
К примеру, если страховая сумма 1,5 миллионов рублей – цена на страховку жизни будет составлять – 10, 24 тысячи рублей. При страховой сумме 5 миллионов рублей – 34, 13 тысяч рублей.
Страхование жизни при оформлении автокредита это не обязательное условие. Но чтобы сохранить залоговое имущество, большинство банков требует от клиента выполнения данной процедуры.
Если человек не хочет этого делать, он имеет полное право отказаться, но тогда процентная ставка по автокредиту значительно увеличится.
Чтобы взять автокредит без страхования жизни, нужно совершить определенные действия. Если клиент не планирует оформлять страховку жизни, то об этом нужно лучше сразу сказать консультанту банка.
При составлении договора следует внимательно изучить все его пункты, чтобы в будущем не возникло вопросов к банку или страховой компании.
Поделиться:
